[Giải đáp] Ngân hàng kiếm tiền như thế nào? Từ nguồn nào?

Hẳn là ai trong số chúng ta đều đã từng có thắc mắc ngân hàng kiếm tiền kiểu gì mà nhiều như thế trong khi mỗi năm họ cần chi trả các loại tiền lãi cho hàng triệu khách hàng. Vậy ngân hàng kiếm tiền như thế nào? Họ hoạt động ra sao? Cùng chúng mình đi giải đáp các vấn đề này nhé!

Nội dung bài viết

1 Ngân hàng là gì?
2 Các hoạt động của ngân hàng
3 Lý giải ngân hàng kiếm tiền như thế nào?
4 Phải chăng ngân hàng đang tạo ra nhiều tiền hơn xã hội?

Ngân hàng là gì?

Theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng, ngân hàng được hiểu là kiểu doanh nghiệp hoạt động kinh doanh tiền tệ và các dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi có thời hạn hoặc không kỳ hạn để cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán.

Ngân hàng là gì?

Nói cách khác, ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng không bị hạn chế phạm vi thực hiện nghiệp nghiệp vụ kinh doanh giống như các tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Khi đó, ngân hàng còn được hiểu với 2 định nghĩa sau:

Tổ chức tín dụng: Ngân hàng sẽ được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng cùng với các hoạt động kinh doanh khác.
Tổ chức tín dụng phi ngân hàng: Ngân hàng sẽ không được nhận tiền gửi không kỳ hạn và không được làm các dịch vụ thanh toán.

Các hoạt động của ngân hàng

Các hoạt động ngân hàng sẽ bao gồm việc kinh doanh cung ứng thường xuyên một hoặc một số nghiệp vụ như nhận tiền gửi, cấp tín dụng hay cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản. Cụ thể:

Các hoạt động của ngân hàng

Hoạt động nhận tiền: Là hoạt động nhận tiền của các cá nhân, tổ chức dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn – tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hay các hình thức nhận tiền gửi theo nguyên tắc hoàn trả đầy đủ cả gốc lẫn lãi cho người gửi theo một thỏa thuận trước. Đây là hoạt động diễn ra liên tục và thường xuyên nhất tại ngân hàng, giúp huy động nguồn tiền-nguồn vốn để duy trì các hoạt động khác.
Hoạt động cấp tín dụng: Là việc thỏa thuận để các cá nhân, tổ chức sử dụng một khoản tiền hay cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng,… Đây được xem là một hoạt động chủ yếu của ngân hàng và được hiểu đơn giản như một giao kết qua lại giữa khách hàng và ngân hàng.

Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong đời sống xã hội

Hoạt động cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản: Là việc cung ứng phương tiện thanh toán; thực hiện thanh toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, thư tín dụng,…
Hoạt động cho vay: Là hình thức cấp tín dụng, bên cho vay sẽ giao hoặc cam kết giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng có mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với các nguyên tắc hoàn trả gốc và lãi.

Lý giải ngân hàng kiếm tiền như thế nào?

Căn cứ vào các hoạt động trên, dưới đây là các hình thức kiếm tiền của ngân hàng:

1. Ăn chênh lệch lãi giữa người gửi – người vay

Đây là điều đơn giản và dễ thấy nhất, tức là ngân hàng sẽ “vay của người dân” rồi cho người dân vay lại với lãi suất cao hơn. Nói dễ hiểu hơn thì người dân sẽ gửi tiền vào ngân hàng với mục đích tiết kiệm với lãi suất thấp; sau đó ngân hàng sẽ lấy tiền đó cho người khác vay với lãi suất cao hơn. Ngân hàng ăn sự chênh lệch của 2 lãi suất đó.

Chênh lệch giữa bên gửi và bên vay

Hiện nay, theo chúng tôi tìm hiểu thì lãi suất mà người gửi được nhận sẽ rơi vào khoảng từ 5-8%/ năm và lãi suất cho vay có thể lên đến 13-15%/ năm hoặc cao hơn tầm 30-40%/ năm với mua trả góp. Với cách này thì ngân hàng đã thu về một khoản tiền cực kỳ lớn tùy thuộc vào số tiền gửi – vay của khách hàng.

2. Ăn phí dịch vụ của ngân hàng

Các hoạt động như chuyển tiền, rút tiền, mở thẻ,… đều mất phí. Hơn thế nữa, hiện nay các hoạt động thông báo số dư tài khoản, dịch vụ thường niên hay tiền duy trì tài khoản,… cũng đều phải mất phí. Thông thường, số tiền mà chúng ta cần chi trả cho các dịch vụ này tương đối thấp nhưng “tích tiểu thành đại” và một ngày thì có rất nhiều giao dịch diễn ra nên con số có thể lên đến trăm tỷ là chuyện hết sức bình thường.

Các loại phí khi mở thẻ tại ngân hàng

Đây chính là một chiến thuật mang tên “thả con tép bắt con tôm” được nhiều ngân hàng ứng dụng. Họ chấp nhận bù lỗ để miễn phí một số hoạt động dịch vụ để thu hút nhiều khách hàng nhưng nó cũng đồng nghĩa với việc ngân hàng đó sẽ có khả năng cho vay nhiều hơn và số tiền lãi thu cũng lớn hơn.

3. Kinh doanh vàng, ngoại tệ

Đây chính là một phương thức đầu tư phổ biến và bền vững của những người có tiền. Do đó, với tiềm lực to lớn về mặt tài chính thì các ngân hàng sẽ không bao giờ bỏ qua cách kiếm tiền này.

4. Đầu tư chứng khoán

Phương án này đòi hỏi có đầu óc, tầm nhìn xa và biết cách phân tích thị trường. Hầu hết các ngân hàng lớn hiện nay đều phát hành cổ phiếu, bán cổ phiếu, chia cổ tức, cổ phiếu thưởng,… nhằm tăng vốn điều lệ, duy trì hoạt động bền vững của ngân hàng cũng như thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ.

Giá cổ phiếu của các ngân hàng được cập nhật mỗi ngày

5. Góp vốn cho doanh nghiệp

Nó được hiểu như việc mua cổ phiếu hoặc trái phiếu từ các doanh nghiệp, công ty khác. Các ngân hàng sẽ đóng vai trò là các cổ đông lớn và khi họ nhận thấy một doanh nghiệp nào đó có tiềm năng phát triển thì họ sẽ góp vốn đầu tư để ăn lợi nhuận – cổ tức hàng năm.

6. Gửi tiền tại những ngân hàng khác

Việc kiếm tiền từ các ngân hàng đối thủ luôn là phương án hữu hiệu. Với cách thức giữa người gửi – người vay thì ngân hàng cũng sẽ kiếm được kha khá từ lãi suất gửi. Đồng thời, trên một phương diện nào đó thì nhiều ngân hàng còn có thể tìm hiểu việc kinh doanh của đối thủ cạnh tranh trực tiếp.

Phải chăng ngân hàng đang tạo ra nhiều tiền hơn xã hội?

Trước tiên, khi tiền được gửi vào ngân hàng thì ngân hàng sẽ mang số tiền này đi đầu tư với đủ mọi cách để kiếm lời. Vậy trường hợp mà người gửi muốn rút tiền về thì họ lấy tiền ở đâu để trả cho người gửi? Câu trả lời là số tiền của bạn nằm trong số tiền dự trữ bắt buộc, nó là số tiền được ngân hàng trích ra để người dùng có thể rút bất cứ lúc nào với giá trị khoảng 10% hoặc thấp hơn số tiền gửi.

Phải chăng ngân hàng đang tạo ra nhiều tiền hơn xã hội?

Khi đó, với 90% tiền gửi còn lại thì ngân hàng tiếp tục cho vay lấy lãi và vòng tuần hoàn này cứ lặp đi lặp lại thì số tiền danh nghĩa mà ngân hàng tạo ra sẽ lên một con số cực kỳ lớn. Do đó, có thể nói ngân hàng đang tạo ra nhiều tiền hơn xã hội một cách hợp pháp.

Tuy nhiên, một câu hỏi được đặt ra là nếu tất cả người gửi đều rút tiền cùng một lúc thì sẽ ra sao? Câu trả lời được đưa ra là ngân hàng đó sẽ rơi vào khủng hoảng và có nguy cơ phá sản. Đây là việc rất hiếm khi xảy ra nhưng cũng đã từng xảy ra ở nước ngoài và nó gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến nền kinh tế.

Trên đây là nội dung ngân hàng kiếm tiền như thế nào được chúng tôi tổng hợp, phân tích gửi tới bạn đọc. Hy vọng thông tin này đã giúp bạn giải đáp các thắc mắc bấy lâu nay. Hãy truy cập website kienthuctonghop.vn của chúng tôi thường xuyên để cập nhật các bài viết mới nhất nhé!

||Bài viết liên quan khác: